房贷利率下调,银行股春天到了?股民直呼:机会大于风险!

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本文来源:时代财经 作者:高文珣


图片来源:时代财经拍摄

各地多家银行的房贷利率下调已悄然开始。

2月16日,时代财经在南京当地多家银行了解到,首套房贷利率普遍降到“6”字头以下,中国银行、江苏银行、民生银行、邮储银行等均在5.7-5.8%之间,广发银行已降到5.6%。

“我行现在针对每家楼盘的首套房贷款利率都不一样,有的稍微高一点,有的稍微低一点。”2月16日,中国银行南京某支行一名信贷经理告诉时代财经,和春节前相比,目前各家银行的房贷利率都有所下调,“而且现在额度都比较充足,和之前相比,放款的速度也明显加快了。”

实际上,自央行今年1月20日披露“1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%”之后,银行房贷利率下调预期已“路人皆知”。

各地普遍下调房贷利率

根据贝壳研究院重点城市主流房贷利率数据,2022年1月份受监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.56%,二套利率为5.84%,均较2021年12月回落8个基点。

5年期以上LPR(贷款市场报价利率 )作为住房抵押贷款利率的定价基准,格外受到居民的关注,因为LPR下降不仅将在一定程度上减少房贷支出,也会刺激地产市场的销售。

在走访中,时代财经了解到,房贷利率的下调主要是受到5年期以上LPR下调的影响。

2022年1月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

而在去年12月20日,央行曾发布通知,1年期LPR由3.85%降至3.8%,5年期LPR保持不变,仍是4.65%。

“其实,去年底,有的银行就已经开始对房贷加点部分进行了下调,我们现在普遍执行的多是首套在LPR基础上加110个基点、二套加130基点的标准。”2月16日,建设银行一名信贷经理告诉时代财经,建行目前在南京地区执行的首套房贷款利率基本上在5.7%-5.9%,二套房是6.15%起,“放款速度有加快的趋势,但主要还是看合作方。”

时代财经在采访中了解到,去年11月左右,南京当地的各家银行首套房利率普遍为6.25%以上,最高为6.45%,二套房最高在6.60%,整体趋势以涨为主。现在,3个月过去后,南京多家银行的贷款利率降至5.7-5.8%,且大有陆续下降的趋势。

“5.8%左右,具体利率主要还是看各楼盘的合作方。”南京银行一名信贷经理告诉时代财经,去年下半年等待放款的时间比较长,“有的银行能有4、5个月时间,但是现在放款速度很快,1、2个月就能下来。个别银行甚至有1-2周放款的记录。”


图片来源:时代财经拍摄

实际上,不仅仅是南京,合肥、南昌、大连等地都陆续传出房贷利率下调的消息。

有消息称,目前南昌的各家银行主流首套房贷利率在5.75%左右,二套房贷利率在6.0%左右,放款周期在一个月之内。首套房贷利率最低的广发银行,甚至只有5.635%。

大连各家银行开始执行下调利率,首套房贷利率普遍为5.25%,二套房贷利率普遍为5.45%,分别跟随5年期以上LPR一同降了5个基点。

在合肥工作的小袁告诉时代财经,他春节后刚去工商银行合肥包河支行问过,“他们目前的政策是首套房利率为5.83%,二套房利率为6.32%。四大行在合肥的房贷利率都差不多,民生银行好像低一点,5.75%左右,我还再等等看,我觉得未来房贷利率还会降。”

银行股的价值春天来了?

数据显示,5年期以上LPR为4.6%,这是5年期LPR继2020年4月,时隔21个月后,首次下调。

民生证券研究报告指出,5个基点的降幅不代表货币宽松力度较弱,而是说明降息操作更加精细。“应该关注降息时点:为何选择在春节假期之前。降息时点的选择彰显央行意图:尽早稳经济,尽早稳地产。这与1月18日国新办新闻发布会中央行提到的‘我们不能拖,要走在前面’紧密呼应。”

在股吧中,有投资者认为,LPR调降,“对银行板块来说,机会大于风险。”


图片来源:股吧截图

“5年期LPR下降幅度小,因此住房贷款占比高的银行受影响更小。”江苏某私募基金人士告诉时代财经,他还是比较看好银行股的投资价值,“未来进一步宽松空间依然存在。在国际流动性收紧的背景下,央行仍保持了宽货币和宽信用的政策节奏,最新的《货币政策执行报告》也确认了这一点,这为银行股在一季度的表现提供了强有力的支撑。”

事实确实如此,在各地银行房贷利率市场开始“热闹”的同时,二级市场上的银行股更是出现了近年来少有的表现,甚至一度有“银行股春天来了”的说法。

2月16日,申万银行指数以上涨0.99%报收3732.30点,A股市场42家上市银行中仅兰州银行(001227.SZ)出现了下跌,而杭州银行(600926.SH)涨幅第一,以上涨2.08%报收14.74元。

Wind数据显示,2022年以来,申万银行指数已经上涨了5.81%。


图片来源:WIND截图

上述江苏私募基金人士认为,本轮银行股的上涨原因主要有三点,“一是银行披露的业绩快报盈利不错;二是成长股板块跌幅较大,资金出逃到银行股等价值股避险;三是政策面支持,银行股等顺周期板块受益。”

从基金持仓的角度来看,2021年4季度,基金持仓银行股比例环比继续小幅下降,持仓占比不足3%,单季增持幅度行业中排名第23。时代财经注意到,基金对银行股的配置是有选择性的,城商行转为超配,持仓占比提升明显,显示银行板块的配置价值正在增强,尤其是区位优势明显的优质城商行。

问题是,银行股的上涨还能不能持续?还能持续多久?

国信证券研究员王剑认为,银行板块行情均启动于宽信用中后期或结束后,宏观经济已经呈现明确的企稳改善迹象, 宏观经济是银行板块行情启动的核心变量。“行情,终究会在分歧中上涨,然后,是不是在一致中结束?”

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