离钱最近的行业,为啥赚不到钱了!时代抛弃你,真的不说一声再见

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作者| 猫哥
来源| 大猫财经

如果银行不受理现金业务,这个你能接受不?

别说不可能,从今年4月1日起,北京的中关村银行就停办现金收付业务,而辽宁的振兴银行则从下月起就停办现金业务了。

说起来这也是大势所趋,光是在这个春节,全国的非现金支付业务量就有208.4亿笔,金额高达14.9万亿元,估计很多人即便用到现金也是为了发压岁钱。

这两家银行停办现金业务理由是为了实现数字化转型,可实际上呢?恐怕也逃不开成本的考量。

因为现金业务一天不停,那网点就要每天重复“点钱——装箱——押运——入库”的流程。就算柜员能忍,网点也受不了,就他们每天存进来的那三瓜两枣,怕是连押运费都不够付的。

很多人都见过护卫公司从银行押运现金的场景,气势十足,当然,成本也不低。

咱们现在治安好体会不深,但从世界范围的经验来看,盯着现金的人很多。据说在美国,高达20%的运钞车司机有反水的可能,随时会把车开到帮派兄弟的据点。

出于安全考虑,银行网点的现金一般都不过夜,清点完就往金库押运,所以这业务迅速兴起。据说N多年前,一个小网点现金押运的收费标准大概是4-6万元/每年,部分偏远网点多收费还会更贵,而且每年还有一定的涨幅。

看起来不太起眼,可架不住网点多啊,这一行要买车雇人还得配枪,行业主管单位又是各省市的公安机关,所以牌照那是相当难拿了。

在很多地方,有运营资质和牌照的武装押运公司就那么一两家,有点“垄断”的意思,所以银行在议价方面没啥优势,往往只能照单全收。

2013年我国金融押运市场规模达84.43亿,等到2017年,这个数字直接涨到了211.07亿。虽然跟大风口行业没法比,但竞争者实在不多,只要能混进圈子就能旱涝保收。

不过近几年,这个生意就变得有点难做了。

2020年一年内我国商业银行网点就关停了近3000家,这样的趋势已经持续了整整三年,而且还得继续。

同时,非现金交易的比例也越来越高。就在2020年,银行业离柜交易总额达2308.36万亿,同比增长12.18%,离柜交易率接近90%。

越来越少的现金交易,配上越来越少的银行网点,这相当于给武装押运公司指明了未来。

就拿去年年底开始冲刺上市的安邦护卫来说吧,他们2018、2019、2020以及2021上半年的营收分别是18.26亿、19.58亿、20.64亿和10.5亿,看起来不错,但能看出,增长率是越来越不乐观了。

类似的危机,在ATM机身上也发生过一次。

自从1967年第一台ATM机在英国投入使用后,这个昂贵却方便的玩意儿就在各个银行间被疯狂安利。据说,很多人甚至一度怀疑机器的狭小空间里藏着一个手脚麻利的银行员工。

等到ATM机大规模杀进国内,已经是21世纪的事情了。

2005年底,中国的ATM保有量只有9.5万台,到了2015年,这个数字飙升到了86.67万台,中国也成了全球最大的ATM销售市场。

最夸张的时候,A股相关上市公司的净利增速都能达到100%以上。

比如国内首家上市的ATM公司广电运通,2006年、2007年其净利润分别达到9014万元、2.32亿元,而增速也分别高达143%、153%;

除此之外,另一家名为新达通的公司则更加夸张。作为入局颇晚的“后辈”,2013年,新达通的净利润增速高达763.63%。

但是好日子也没多少了,你多久没用过ATM机了?

随着银行网点的不断收缩,现在的机器保有量持续下滑,据说在电信诈骗的“专业圈子”里,ATM跨行转账这个路子已经被放弃了。

也是,骗子们也是讲效率和市场调研的,现在电子支付这么发达,大家动动手指就能发红包、转账,跑到社交软件上搞杀猪盘不香吗?

至于上市公司的业绩吗,那就更不用提了。

早在2016年,ATM机龙头广电运通就收获了上市以来的首次负增长。虽说公司也表示会积极寻找新的业务增长点,但从2020年净利同比下降7.59%的趋势来看,恐怕未来也不太乐观。

随着数字货币的不断推进,无现金时代似乎是越来越近了。

早在2018年,咱们的电子支付业务交易笔数就达到了1751.92亿笔,金额达到2539.70万亿元,这个数字是相当夸张的。

既然咱们的线上支付这么发达,总不会像半导体那样被卡脖子了吧?

从目前的现实来看,恐怕还是有点难的。

为啥呢?

因为交易额和交易速度越来越快,安全性要求越来越高,相对高端的服务器和数据库仍然是绕不过去的一个坎。

大概在2014年的时候,国内银行业就推动过一波去“IOE”的浪潮,无果而终。

啥意思呢?

I指的是IBM,O指的是Oracle,E指的是EMC,他们在机房、服务器、存储、操作系统、数据库等等金融相关的软硬件领域都是绝对的实力派。

尤其是IBM,虽说他们老早就把PC业务打包卖给了联想,但人家给自己预留了通向更好未来的船票,这张票基本上可以理解成高端服务器之类的高精尖技术。

其实从安全和成本的角度来看,服务器、数据库和操作系统的国产化还是很有必要搞的,但由于种种历史遗留问题,几大行还是很难完全做到“去美化”。

虽说国货近几年发展的还算不错,但在一些高端服务器领域,比如Iz系列大型机以及i/p系列小型机,短期内IBM的地位仍然无可撼动。

对金融系统来说稳定性最为重要,当年花高价进口的大型服务器总得继续用着吧,说换就换了,出了事情谁负责呢?所以到了今天,你依然能从不少银行的采购单里找到IBM的身影。

比如2022年1月10日,中行集中采购项目成交结果公示。在一大长串项目里,你能找到一个名为《2021年主机资源升级项目-z15主机升级》的东西,价格是8.38亿元。

说白了,光是主机升级一项服务,就让IBM赚去了几个亿,至于剩下的维护服务,乱七八糟的加到一起也有好几千万。

但是这笔钱好像还不得不花,毕竟IBM在这个领域里有87%的全球占有率,换成国货倒是有情怀了,不过一旦出事谁能负得起责任呢?那些产业鄙视链顶端的公司,总是很难被替代,马太效应显著,而那些低端产业,可能会有一个黄金期,但时代要抛弃你,也真的不不说一声再见。

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